08 de Febrero de 2021. Guardado en Seguridad Social

Datos qué debería saber todo colombiano sobre sus aportes de seguridad social

Desde que la humanidad decidió dar paso a derechos laborales y a asegurar condiciones dignas para su fuerza laboral, Colombia ha destacado por incluir políticas que apoyan al trabajador desde ámbitos como la salud, el bienestar, la seguridad, y la remuneración. Los aportes para la seguridad social, son aquellos pagos que hace tanto el trabajador como el patrono hacia entidades públicas o privadas para mantener estas condiciones vigentes. Si trabajas en alguna empresa, o has decidido trabajar como independiente, hay algunas cosas que debes saber sobre los aportes de seguridad social, en qué consisten y dónde pagarlos. Veamos algunos conceptos básicos sobre la seguridad social en Colombia.

¿Qué es la Seguridad Social?

Se trata de un conjunto conectado de entidades privadas y públicas, además de las normas y procedimientos, que promueven o aseguran las pensiones, salud, riesgos laborales, subsidios familiares y otros servicios complementarios que se rigen en la ley. Toda persona que trabaja legalmente debe estar adscrito y tener seguridad social. Este sistema de protección cubre eventualidades como la de alteración a la salud por enfermedad, incapacidad laboral, desempleo, vejez y muerte. Estas eventualidades son acogidas y administradas por los sistemas de Salud, Pensiones, Riesgos Laborales y de Subsidio Familiar.

¿Cuáles son los beneficios de la seguridad social para trabajadores?

1. Garantía de protección de los derechos fundamentales.

2. Prestaciones asistenciales y económicas para el trabajador y su familia.

3. Generación de ingresos que mejoran la economía doméstica.

4. Recreación y cultura para el trabajador y la familia.

5. Seguridad y salud en el trabajo.

Beneficios para empleadores

1. Permitir que los trabajadores y sus familias se beneficien del sistema de seguridad social integral.

2. Crear y mantener un ambiente laboral seguro para los trabajadores y contratistas.

3. Cobertura de los riesgos por parte del sistema

4. Cumplimiento de las normas

5. Aumento de la productividad del negocio.

Hablemos sobre el sistema de salud

El Sistema General de Seguridad Social en Salud es el conjunto de normas y procedimientos que garantiza, mediante el estado, la prestación de servicios de salud a los colombianos, según las leyes vigentes.

Puedes pertenecer al SGSSS de 3 maneras diferentes:

- Régimen contributivo

- Régimen Subsidiado

- Afiliado familiar o adicional

Los afiliados al régimen contributivo

Es necesario que te afilies a este tipo de régimen si eres un empleado o trabajador independiente que gana más de 1 salario mínimo vigente, o si eres pensionados. Este concepto hace referencia entonces a todos aquellos que van a pagar por recibir el beneficio.

Los afiliados al régimen subsidiado

Muchos de los afiliados son personas que no tienen recursos o trabajo para contribuir al sistema de salud. Es por eso que el estado les subsidia la cuota, les ofrece el mismo servicio pero sin necesidad de pagar.

¿Cómo afiliarse al sistema de salud Colombiano?

Responsables de la afiliación al Régimen Contributivo

Si eres empleado:

En este caso, tu patrono o la empresa son los responsables de afiliarte al régimen contributivo, a la EPS que libremente elijas. El patrono paga el 8.5% y tú aportas el 4% sobre tu sueldo. La EPS (Entidad promotora de salud) te ofrecerá atención inicial de urgencias, actividades de prevención, vacunación, atención integral, materna y a los niños recién nacidos. Después del primer mes podrás acceder a medicina especializada, y a todos los servicios de salud que tiene tu plan de beneficios.

Si eres pensionado:

Para un pensionado, la situación es similar. Tendrás que descontar de tu sueldo el 12% para aportar a la EPS que hayas elegido. Aunque seas pensionado, puedes elegir la EPS con la que te inscribes. Un pensionado no tendrá derecho a las prestaciones económicas que recibe alguien que labora, como maternidad o licencia de incapacidad. Los pagos a los pensionados son continuos y no se interrumpen nunca.

Si eres independiente:

Si eres un trabajador independiente y ganas más de un salario mínimo deberás afiliarte por tu cuenta o a través de alguna empresa gestora. En este caso será de régimen contributivo y cumplir con un pago mensual del 12.5% sobre los ingresos declarados.

Otros aspectos a tener en cuenta sobre el SGSSS

1. Escoge la EPS donde quieres ser atendido. Comunícale al empleador si eres trabajador de una empresa.

2. Llena el formato requerido, es posible que necesites ayuda del empleador. Incluye a todos tus familiares o beneficiarios y anexa los documentos que exigen: cédula de identidad, registro civil de matrimonio o demostrar que es cónyuge.

3. En cualquiera de los casos, si eres trabajador independiente, patrono o cualquiera que vaya a entrar al régimen contributivo, deberás dirigirte a la EPS a completar la afiliación.

Recuerda que el empleador o el trabajador independiente deben realizar los aportes de salud, pensiones y riesgos profesionales a través del pago asistido (PILA), vía telefónica o vía Internet.

¿ Quiénes son beneficiarios del afiliado del Régimen Contributivo?

1. El cónyuge o compañero(a) permanente.

2. Los hijos menores de veinticinco (25) años que dependen económicamente del afiliado.

3. Los hijos de cualquier edad si tienen incapacidad permanente y dependen económicamente del afiliado.

4. Los hijos del cónyuge o compañera o compañero permanente del afiliado, menores de veinticinco (25) años y con incapacidad permanente que dependan económicamente del afiliado.

5. Los hijos de beneficiarios hijos del cotizante que dependan económicamente.

6. A falta de cónyuge o compañero permanente, los padres del afiliado que no estén pensionados y dependan económicamente de éste.

¿Qué es un Afiliado adicional?

El cotizante puede realizar un pago mensual adicional definido por el Ministerio de Salud, si desea afiliar a las personas diferentes al grupo familiar básico, que sean de segundo o tercer grado de consanguinidad (padres en concurrencia de hijos, abuelos, sobrinos, nietos, hermanos), que dependan económicamente del cotizante, hijos de más de 25 años que no posean discapacidad.

Hablemos sobre el sistema de pensiones en Colombia

La pensión tiene como objetivo asegurar a la población que cumpla con los requisitos establecidos para gozar del amparo contra las contingencias derivadas de la vejez, la invalidez o la muerte.

Actúa como una prestación económica que reciben cada mes los ciudadanos de la tercera edad cuando ya han finalizado su vida laboral, así hayan sido asalariados (empleados) o trabajadores independientes.

En Colombia existen los siguiente tipos de pensión

1- Vejez : Pago que recibes al terminar la vida laboral. Es el resultado del ahorro acumulado durante la etapa productiva del afiliado.

2- Invalidez: Es un auxilio económico que garantiza una retribución mensual, cuando se pierde el 50% o más de la capacidad para trabajar, por cualquier causa diferente a una enfermedad laboral.

3- Sobrevivencia: Corresponde a una mesada mensual que cubre a los beneficiarios de ley, en caso de fallecimiento del afiliado por razones distintas a accidente o enfermedad profesional. Como un seguro de vida.

Cualquiera de los tipos mencionados, aplica si como trabajador independiente estás aportando.

¿Cuánto tienes que pagar al sistema general de pensiones?

Actualmente, la cotización para jubilación se realiza sobre el 16% del salario base mensual. En el caso de empleados, la empresa aporta el 12% y la persona el otro 4%. Por su parte, el trabajador independiente debe cubrir el porcentaje total del aporte a pensiones.

¿Cómo me afilio al sistema de pensiones de Colombia?

P ara afiliarte deberás contactar entidades adscritas al Sistema Pensional en Colombia o a las empresas administradoras de fondos privadas y llenar los formularios correspondientes.

Soluciones para trabajadores independientes en Colombia

Como trabajador independiente realizar tus aportes a la seguridad social se ha vuelto muy sencillo a través de una única Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (PILA), con la que podrás liquidarlos fácilmente vía electrónica.

Ten presente que si eres trabajador independiente solo debes pagar tus aportes de pensión y salud a través de PILA, y que el pago de riesgos laborales (ARL) es voluntario, a menos de que el contratista te lo exija para que prestes tus servicios.

¿Qué es PILA para trabajadores independientes?

La Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (P.I.L.A) es un sistema inteligente que te permite hacer todos los aportes al Sistema de Seguridad Social Integral y de Cesantías en una sola transacción (afortunadamente).

¿Cuánto pagas como trabajador independiente en seguridad social?

Como trabajador independiente eres responsable de aportar, sobre todos tus ingresos, la totalidad del porcentaje definido, que para salud es del 12,5% y para pensión del 16%; esto a diferencia de los empleados, quienes aportan el 4% de su salario en cada rubro porque el porcentaje restante le corresponde al empleador. Por otro lado, no vas a tener que pagar parafiscales por ser trabajador independiente.

Caja de Compensación Familiar:

¿Se pueden afiliar los trabajadores independientes?

Si bien el trabajador independiente no está obligado a pagar aportes parafiscales, si puede afiliarse voluntariamente a una caja de compensación familiar para acceder a sus servicios.

El artículo 19 de la ley 789 contempla 2 escenarios que el trabajador independiente puede elegir: Pagar un 0.6% sobre un salario mínimo, accediendo a los siguientes servicios:

1. Recreación.

2. Capacitación.

3. Turismo y eventos sociales.

Pagar un 2% sobre dos salarios mínimos, accediendo a los siguientes servicios:

1. Recreación.

2. Capacitación.

3. Turismo y eventos sociales.

4. Subsidio de vivienda.

En ningún caso se tiene derecho al auxilio monetario

ARL ¿Se pueden afiliar los trabajadores independientes?

Un trabajador independiente sin un contrato o relación laboral tiene la oportunidad de afiliarse al Sistema General de Riesgos Laborales (SGRL), es decir, puede tener la cobertura de una Administradora de Riesgos Laborales (ARL) pensando en la prevención y cuidado de su salud en el trabajo. Es posible que un trabajador independiente necesite esta cobertura de riesgo o que su contratante lo exija dadas las condiciones de trabajo que necesita.

¿Cómo hacer el pago de seguridad social integral si eres un trabajador independiente?

Anteriormente hemos hablado de la gestión que debe hacer el empleador con respecto a la seguridad social de sus trabajadores. En el caso de que seas trabajador independiente, tanto los pagos como los procesos van a recaer bajo tu responsabilidad.

Existen entidades que facilitan el proceso, y que reúnen todos los procesos para gestionar la inscripción de los trabajadores (asalariados o independientes) en las debidas entidades de salud. CORNABIS T.I.A , es una entidad autorizada por el Ministerio de Salud y Protección Social para afiliar colectivamente a Independientes. Puedes ingresar a su web para realizar un proceso de afiliación realmente sencillo.

Si realizas el procedimiento a través de CORNABIS , no tendrás que ir a cada entidad (Salud, pensión, ARL, Caja de compensación, etc.) independientemente.

Con CORNABIS puedes sentirte seguro. Pertenece a las 16 empresas autorizadas en el país para hacer la gestión de seguridad social integral. Gestiona tus afiliaciones y pagos tanto dentro como fuera del país.